Chapitre 3: La dure réalité !
Après vous avoir introduit aux bases de la finance dans les chapitres 1 et 2, il est temps de revenir sur des choses plus concrètes.
Il est temps de discuter de la
réalité du monde financier.
Le monde financier est un
monde vaste et complexe. En général, un professionnel de la finance se spécialise sur sa niche et ne change de niche que dans un cercle restreint de spécialisations concomitantes. Un expert de l’investissement immobilier aura des bases qu’il pourra appliquer aux marchés financiers, mais
jamais je lui confierais mon argent pour investir en bourse. Les métiers financiers sont des métiers d’expériences, on apprend en faisant. Le diplôme ne sert à rien,
la preuve: les banquiers d’affaires et trader anglais ont très souvent étudiés les lettres ou l’histoire à la fac.
N’importe qui avec 2 neurones devrait être capable de faire de la finance, et une fois qu’on l’a compris, on a envie que d’une chose : s’y lancer. Mais paradoxalement
un faussé sépare l’investisseur particulier de l’investisseur professionnel.
Cela s’explique par 3 facteurs :
1. L’information – Un investisseur professionnel obtient l’information avant les particuliers, il a accès à des rapports hors de prix analysant des marchés et des entreprises, il a des outils tout aussi chers lui permettant d’obtenir tout un tat de données en quelques clics qu’il peut utiliser pour renforcer son analyse
2. L’héritage – Un investisseur professionnel s’il est correctement formé dans la bonne maison pourra se baser sur les stratégies, techniques, trucs et astuces de tous ceux qui sont passés avant lui. Des années de savoir condensées qu’aucun investisseur particulier ne pourra acquérir autrement qu’en faisait des erreurs (donc en perdant de l’argent)
3. Le levier – Les investisseurs peuvent emprunter plusieurs fois leur somme initiale pour démultiplier leurs retours et aussi profiter de réductions d’impôts grâce aux intérêts payés sur la dette
Sincèrement, vous croyez vraiment que ce
bouffon en sait plus qu’un type avec 15 années d’expériences dans une institution en activité depuis plusieurs siècles et €100k par an d’abonnements à des logiciels et bases de données ?
J’en vois de plus en plus de vidéos de ce genre depuis le confinement. Et ça me fait bouillir. Ils vous promettent des performances irréalistes et ne savent même pas de quoi ils parlent. Pour vous donner un point de comparaison, un fonds qui génère
plus de 25% par an net pour ses investisseurs est considéré comme exceptionnel. A plus de 10% il faut déjà s’estimer chanceux.
Les gens qui montent leur fonds et deviennent riches ne le font pas parce qu’ils ont pris leur argent et arrivent à le doubler tous les ans. Non. Ils le sont devenus
en gérant l’argent de pleins d’autres personnes et se prenant 2% du montant sous gestion par an et 20% des bénéfices. Et que ça soit pour gérer €10m ou €10bn, pas vraiment besoin de plus de personnes.
Donc ça veut dire qu’en gérant €10bn pour une équipe de 15 personnes, même si je fais une perf de merde et génère 0 bénéfices j’ai quand même
2% de €10bn, soit €200m pour 15 personnes. Même si plus personnes ne veut me confier ses sous après cette perf de 0%, j’ai quand même généré suffisamment d’argent pour prendre ma retraite…
De la même manière ces cours en ligne destinés aux particuliers ne sont pas fait par des gens qui sont devenus riches via leur stratégie d’investissement sur leur propre denier. Ils sont faits par
des gens qui comptent devenir riches en vous vendant des cours.
Je me rends compte que ce chapitre est déjà suffisamment long donc je vais m’arrêter ici, au prochain chapitre je partagerai avec vous mon humble opinion sur comment réussir à investir et se créer un patrimoine quand on est particulier.
Et je dis bien créer un patrimoine. Pas devenir riche. Si vous voulez devenir riche, montez une boite et revendez-là...